隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度結(jié)合，金融業(yè)態(tài)不斷推陳出新，在為企業(yè)及個(gè)人提供服務(wù)領(lǐng)域，侵犯消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。2018年資管新規(guī)出臺以來，資管產(chǎn)品逐步打破剛兌，隨著債市調(diào)整、房地產(chǎn)市場調(diào)解、股市下跌，大量理財(cái)產(chǎn)品、公募基金凈值回撤。業(yè)態(tài)變遷，加之政策、市場的調(diào)整，必然帶來大量糾紛，包括投訴及訴訟。銀行分支行及相關(guān)銷售機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)銷售合規(guī)管理極為必要。本次就金融銷售合規(guī)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行了系統(tǒng)梳理，包括銷售合規(guī)、個(gè)人信息保護(hù)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

2018年資管新規(guī)出臺以來，資管產(chǎn)品逐步打破剛兌，隨著債市調(diào)整、房地產(chǎn)市場調(diào)解等市場環(huán)境的變化，信托產(chǎn)品大量暴雷，投資者與受托人之間的糾紛不斷發(fā)生，正確界定暴雷產(chǎn)品投資者與受托人之間的職責(zé)劃分至關(guān)重要。2019年，九民會議紀(jì)要出臺，其中專章對營業(yè)信托糾紛案件的審判進(jìn)行了規(guī)范，其中明確除信托外，資管新規(guī)調(diào)整的銀行理財(cái)、證券資管、公募基金、期貨資管、私募基金、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品等構(gòu)成信托關(guān)系的，同樣按照信托法進(jìn)行處理。

購買的理財(cái)、證券資管、基金、期貨資管、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品發(fā)生虧損，能否獲得賠償？

金融委托理財(cái)合同糾紛是民事訴訟案件的案由之一，但是目前法律法規(guī)及司法解釋均并未對金融委托理財(cái)合同糾紛進(jìn)行明確定義。金融委托理財(cái)合同糾紛是金融投資領(lǐng)域常見的糾紛類型，其本質(zhì)上是一種合同糾紛。近年來，金融委托理財(cái)合同糾紛案件整體處于上升狀態(tài)，因此，該類糾紛的正確處理顯得極為必要。

財(cái)產(chǎn)損害賠償糾紛是民事訴訟案件的案由之一，屬于物權(quán)保護(hù)糾紛。由于屬于物權(quán)糾紛，其涉及的主體及財(cái)產(chǎn)類型種類繁多。由于實(shí)踐中相當(dāng)一部分投資虧損糾紛也會按照財(cái)產(chǎn)損害賠償糾紛案由尋求救濟(jì)。為此，本報(bào)告中提及的財(cái)產(chǎn)損害賠償糾紛案件是經(jīng)篩選涉及金融銷售的財(cái)產(chǎn)損害賠償糾紛案件。

資產(chǎn)管理產(chǎn)品一旦發(fā)生虧損，投資者則會向金融機(jī)構(gòu)詢問虧損原因。部分投資者往往以知情權(quán)為由要求產(chǎn)品管理人提供與產(chǎn)品管理相關(guān)的所有詳細(xì)資料。投資者要求獲取全部詳細(xì)資料的要求可能是直接向金融機(jī)構(gòu)索要，也有可能是通過投訴以便讓監(jiān)管部門給金融機(jī)構(gòu)施壓索要，甚至可能是以訴訟的方式要求法院判決金融機(jī)構(gòu)提供。

金融產(chǎn)品管理人在管理受托資產(chǎn)過程中，投資者的知情權(quán)主要通過產(chǎn)品管理人履行信息披露義務(wù)，以及提示說明義務(wù)予以實(shí)現(xiàn)。我們知道，信息披露是金融機(jī)構(gòu)在管理資管產(chǎn)品過程中的法定義務(wù)。那么，提交全部資料的要求是否合理？是否有法律依據(jù)？金融機(jī)構(gòu)提供披露材料的邊界在哪里？

近年來，隨著高壓監(jiān)管態(tài)勢的不斷推進(jìn)，金融銷售領(lǐng)域罰單層不出窮。金融銷售行政處罰來自兩個(gè)方面：其一是相關(guān)方投訴舉報(bào)后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，發(fā)現(xiàn)違法行為給予行政處罰；其二是監(jiān)管機(jī)構(gòu)例行定期或不定期檢查過程發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)違法行為后給予行政處罰。行政處罰的救濟(jì)途徑包括檢查期間溝通、聽證程序、行政復(fù)議及行政訴訟，每個(gè)階段有各種特點(diǎn)，進(jìn)而也有對應(yīng)的溝通技巧。