作者：鐳射財(cái)經(jīng)

來(lái)源：鐳射財(cái)經(jīng)（ID：leishecaijing）

經(jīng)過(guò)新一輪利率壓降后，消金公司的平均定價(jià)基本收窄至20%以內(nèi)。在此過(guò)程中，也有部分消金公司直接將定價(jià)上限卡到20%以內(nèi)。

4月20日，蒙商消費(fèi)金融披露最新的貸款業(yè)務(wù)定價(jià)公告，其稱公司新發(fā)放的貸款年化利率均在20%以內(nèi)。根據(jù)客戶個(gè)人資信狀況不同，以最終審批結(jié)果為準(zhǔn)，按日計(jì)息。

除了蒙商消費(fèi)金融，此前，陽(yáng)光消費(fèi)金融自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)對(duì)客定價(jià)也已限制在20%以內(nèi)。根據(jù)相關(guān)產(chǎn)品信息，陽(yáng)光消費(fèi)金融旗下歡喜貸年化利率區(qū)間為10.08%-20%，而早期該產(chǎn)品定價(jià)上限約24%。

經(jīng)從行業(yè)內(nèi)了解，多數(shù)消金公司是按照加權(quán)平均息費(fèi)上限20%進(jìn)行定價(jià)壓降，且基本完成了貸款定價(jià)壓降要求。對(duì)于單筆貸款定價(jià)上限，仍按照24%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

也有部分消金公司按照單筆貸款定價(jià)上限20%的標(biāo)準(zhǔn)去調(diào)整貸款價(jià)格。行業(yè)人士稱，關(guān)于消金公司是按照加權(quán)平均上限還是單筆貸款上限執(zhí)行利率壓降，并沒(méi)有非常具體的要求，行業(yè)內(nèi)一般按照加權(quán)平均上限執(zhí)行。

早在去年十月，市場(chǎng)就傳出消金公司定價(jià)上限將下調(diào)至20%以內(nèi)，增信業(yè)務(wù)也將同步壓縮。具體指導(dǎo)內(nèi)容包括綜合定價(jià)上限、擔(dān)保增信業(yè)務(wù)占比、融資渠道調(diào)整。

定價(jià)上限方面，消費(fèi)金融公司新增貸款綜合融資成本將不超過(guò)IRR 20%，一定期限內(nèi)消費(fèi)金融公司所有存量貸款業(yè)務(wù)利率不超過(guò)IRR 20%。

擔(dān)保增信占比方面，消費(fèi)金融公司將壓縮擔(dān)保增信類業(yè)務(wù)規(guī)模，占比不超過(guò)25%。

后來(lái)，行業(yè)觀點(diǎn)普遍認(rèn)為，消金公司定價(jià)調(diào)整不是新增貸款定價(jià)上限20%，而是平均息費(fèi)上限降至20%。如今看來(lái)，不同地區(qū)的消金公司在具體執(zhí)行時(shí)仍有差異。

不管是何種口徑，消金公司定價(jià)壓降卻是事實(shí)。其實(shí)，消金對(duì)客利率繼續(xù)下調(diào)早有端倪。

一方面，市場(chǎng)已經(jīng)多次降低資金端LPR利率，消費(fèi)金融公司的資金成本至少已經(jīng)下降，利率壓降阻力相比以往更小。

另一方面，助貸新規(guī)已經(jīng)提及控制綜合融資成本，并且將增信服務(wù)費(fèi)等所有費(fèi)用計(jì)入借款人綜合融資成本。在這之后，消金公司定價(jià)下降，也是順勢(shì)而為。

還有緩解客訴矛盾。消金市場(chǎng)中，用戶客訴內(nèi)容主要涉及隱形收費(fèi)、高息費(fèi)問(wèn)題。壓降定價(jià)自然也成為化解客訴的一種方式。

不過(guò)，壓降定價(jià)也將對(duì)消金公司和助貸平臺(tái)原有業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生沖擊，最直接的影響便是收益空間持續(xù)壓縮，助貸投放偏向頭部大廠。

有的消金公司風(fēng)控能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型早，對(duì)20%以內(nèi)定價(jià)業(yè)務(wù)還能取得一定利潤(rùn)空間，難的是中小消金機(jī)構(gòu)。

因此，定價(jià)下行壓力之下，唯一的出路就是補(bǔ)足自營(yíng)能力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，還有就是盡全力降本增效。

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原標(biāo)題： 又一家消金公司將貸款定價(jià)限制在20%以內(nèi)