作者：新金融瑯琊榜

來(lái)源：新金融瑯琊榜

馬上消費(fèi)將數(shù)字化技術(shù)與金融創(chuàng)新深度融合，在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域持續(xù)突破。

出品 | 新金融瑯琊榜

2026年是“十五五”規(guī)劃開(kāi)局之年，也是消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展歷程中具有里程碑意義的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。

作為拉動(dòng)內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)的重要金融力量，消費(fèi)金融行業(yè)在國(guó)家“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、加快高水平科技自立自強(qiáng)”的戰(zhàn)略部署下，正迎來(lái)從規(guī)模擴(kuò)張向質(zhì)量效益轉(zhuǎn)型的歷史性機(jī)遇。

在這一時(shí)代背景下，如何以科技創(chuàng)新引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、以數(shù)智化綠色化轉(zhuǎn)型為突破口，因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，成為所有消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)共同面臨的時(shí)代課題。

作為扎根重慶、服務(wù)全國(guó)的數(shù)字金融機(jī)構(gòu)，馬上消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“馬上消費(fèi)”）將自身發(fā)展融入國(guó)家數(shù)字金融戰(zhàn)略大局。2025年，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入155.34億元，累計(jì)服務(wù)用戶超2億人，累計(jì)納稅超百億元，在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中保持了穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)。

這份成績(jī)單的背后，是馬上消費(fèi)以技術(shù)創(chuàng)新鍛造核心能力、以責(zé)任錨定社會(huì)價(jià)值、以體系穩(wěn)固人才根基的高質(zhì)量發(fā)展實(shí)踐。

01

堅(jiān)守穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，

筑牢高質(zhì)量發(fā)展根基

隨著國(guó)家金融監(jiān)督管理總局《消費(fèi)金融公司管理辦法》的深入實(shí)施，以及助貸新規(guī)的正式落地，行業(yè)告別粗放擴(kuò)張，全面轉(zhuǎn)向以科技賦能、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、普惠民生為核心的價(jià)值深耕新階段。

在這場(chǎng)深刻的行業(yè)變革中，市場(chǎng)格局加速重塑，缺乏自主風(fēng)控能力、過(guò)度依賴外部流量與資金的中小機(jī)構(gòu)逐步被市場(chǎng)淘汰，而擁有核心自主能力與穩(wěn)健“基本盤”的頭部機(jī)構(gòu)，其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)正愈發(fā)凸顯。

2026年以來(lái)，馬上消費(fèi)持續(xù)保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略導(dǎo)向，依托自主研發(fā)、自主風(fēng)控和數(shù)千萬(wàn)的自營(yíng)客戶經(jīng)營(yíng)等核心體系，進(jìn)一步從嚴(yán)風(fēng)控、主動(dòng)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和提升客群質(zhì)量及服務(wù)質(zhì)效，以低風(fēng)險(xiǎn)和高質(zhì)量為經(jīng)營(yíng)方針，實(shí)現(xiàn)了包括凈資產(chǎn)、資本充足率和撥備覆蓋率等核心指標(biāo)的穩(wěn)健提升，合規(guī)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。

馬上消費(fèi)從三個(gè)方面主動(dòng)調(diào)整風(fēng)控策略：一是收緊風(fēng)控政策，二是加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)存量客群并優(yōu)化新增獲客策略，新增重點(diǎn)布局低定價(jià)客群；三是調(diào)整迭代風(fēng)險(xiǎn)方法論，大幅壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)可能相對(duì)較高的客群，優(yōu)先篩選資質(zhì)較好的客戶。

這一系列主動(dòng)穩(wěn)健戰(zhàn)略的實(shí)施，有效對(duì)沖緩釋了外部風(fēng)險(xiǎn)上行，公司凈資產(chǎn)、撥備覆蓋率和資本充足率均實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步增加，展現(xiàn)出穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與高質(zhì)量經(jīng)營(yíng)的有機(jī)統(tǒng)一。

截至目前，馬上消費(fèi)連續(xù)七年上榜中國(guó)服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)、重慶企業(yè)100強(qiáng)和重慶服務(wù)業(yè)企業(yè)100強(qiáng)，連續(xù)五年上榜中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)榜。

02

深耕科技創(chuàng)新，

大模型與AI技術(shù)鑄就核心競(jìng)爭(zhēng)力

科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，也是消費(fèi)金融行業(yè)突破“廣覆蓋、低成本、控風(fēng)險(xiǎn)”普惠金融“不可能三角”的關(guān)鍵鑰匙。

隨著生成式人工智能技術(shù)的快速迭代與規(guī)模化應(yīng)用，消費(fèi)金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入了深水區(qū)。未來(lái)消費(fèi)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將不再是簡(jiǎn)單的規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)，而是科技能力的競(jìng)爭(zhēng)。誰(shuí)能率先掌握核心技術(shù)，誰(shuí)就能在新一輪行業(yè)洗牌中占據(jù)主動(dòng)地位。

作為一家技術(shù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)字金融機(jī)構(gòu)，馬上消費(fèi)堅(jiān)持走科技自立自強(qiáng)道路，將數(shù)字化技術(shù)與金融創(chuàng)新深度融合，在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域持續(xù)突破。

今年以來(lái)，馬上消費(fèi)先后入選首批“國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)示范企業(yè)創(chuàng)建對(duì)象”“2025重慶市軟件和信息服務(wù)企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力50強(qiáng)”“重慶市人工智能企業(yè)10強(qiáng)”，牽頭組建的實(shí)驗(yàn)室入選重慶市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)2025年度重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室。

技術(shù)成果方面，今年4月，馬上消費(fèi)人工智能研究院決策算法團(tuán)隊(duì)關(guān)于客戶意圖預(yù)測(cè)的研究論文被國(guó)際信息檢索領(lǐng)域頂級(jí)學(xué)術(shù)會(huì)議SIGIR 2026正式接收，為大模型技術(shù)在復(fù)雜交互場(chǎng)景下的規(guī)模化落地提供了高效技術(shù)路徑。

今年1月，馬上消費(fèi)自主研發(fā)的零售金融大模型“天鏡”榮獲“2025年度金融科技創(chuàng)新優(yōu)秀案例”。同月，“全鏈路消費(fèi)信貸協(xié)同決策與智能風(fēng)控服務(wù)”項(xiàng)目入選重慶市“2025年度優(yōu)秀人工智能應(yīng)用場(chǎng)景案例”。

目前，馬上消費(fèi)已構(gòu)建洞察平臺(tái)、大模型應(yīng)用開(kāi)發(fā)平臺(tái)、基礎(chǔ)智能平臺(tái)和人機(jī)協(xié)同平臺(tái)四大體系，將AI能力嵌入信貸全流程，實(shí)現(xiàn)科技能力與業(yè)務(wù)場(chǎng)景的深度融合。

03

踐行社會(huì)責(zé)任，

以科技賦能民生與鄉(xiāng)村振興

金融的本質(zhì)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而消費(fèi)金融的初心則是服務(wù)民生。

近年來(lái)，國(guó)家高度重視鄉(xiāng)村振興與民生保障工作，明確要求金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的支持力度，提升縣域消費(fèi)金融服務(wù)水平，推動(dòng)金融資源向民生薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

在這一政策導(dǎo)向下，將科技能力延伸至鄉(xiāng)村振興、智慧養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域，用數(shù)字技術(shù)破解傳統(tǒng)金融服務(wù)的痛點(diǎn)，成為消費(fèi)金融行業(yè)踐行社會(huì)責(zé)任的重要方向，也是實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值有機(jī)統(tǒng)一的有效路徑。

在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，馬上消費(fèi)打造“富慧養(yǎng)”智慧養(yǎng)殖項(xiàng)目，已在23個(gè)區(qū)縣落地，帶動(dòng)就業(yè)與臨時(shí)用工超6000人，助農(nóng)增收近7000萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)助農(nóng)總額超6000萬(wàn)元。該項(xiàng)目針對(duì)傳統(tǒng)養(yǎng)殖計(jì)數(shù)耗時(shí)長(zhǎng)、誤差大、費(fèi)人力等痛點(diǎn)，自主研發(fā)家禽AI智能追蹤識(shí)別技術(shù)，10毫秒鎖定畜禽準(zhǔn)確率達(dá)99%，效率成倍提升。

今年1月，“AIoT驅(qū)動(dòng)畜禽數(shù)字化：‘富慧養(yǎng)’智慧養(yǎng)雞全鏈路賦能實(shí)踐”入選重慶市2025年物聯(lián)網(wǎng)賦能行業(yè)發(fā)展典型案例，在技術(shù)賦能民生服務(wù)方面持續(xù)拓展應(yīng)用邊界。此前，該項(xiàng)目入選農(nóng)業(yè)農(nóng)村部智慧農(nóng)業(yè)典型案例。

在智慧養(yǎng)老領(lǐng)域，馬上消費(fèi)研發(fā)的全國(guó)首款智慧養(yǎng)老情感陪護(hù)機(jī)器人“裴裴”基于圖文生成、人機(jī)交互、多模態(tài)情感計(jì)算等技術(shù)，構(gòu)建智能情感陪伴、健康安全守護(hù)等多元服務(wù)體系。去年3月，“裴裴”在重慶第一福利院落地。

據(jù)悉，今年“裴裴”將進(jìn)一步聚焦老年群體實(shí)際需求，在人機(jī)交互和陪伴體驗(yàn)等方面完成多項(xiàng)關(guān)鍵功能迭代，為智慧養(yǎng)老領(lǐng)域提供創(chuàng)新范本。

04

夯實(shí)人才根基，

構(gòu)建高水平科研與創(chuàng)新梯隊(duì)

高質(zhì)量發(fā)展離不開(kāi)高水平人才支撐。隨著消費(fèi)金融行業(yè)向科技密集型轉(zhuǎn)型，金融科技人才已成為行業(yè)最稀缺的核心資源。

近年來(lái)，馬上消費(fèi)持續(xù)加大高層次人才引進(jìn)與培養(yǎng)力度。公司已建立覆蓋前沿領(lǐng)域的多層次人才體系，為持續(xù)創(chuàng)新提供了堅(jiān)實(shí)的智力支撐。

在人才引進(jìn)方面，馬上消費(fèi)堅(jiān)持“外引內(nèi)育”雙輪驅(qū)動(dòng)。公司積極拓展與中國(guó)科學(xué)院、南開(kāi)大學(xué)等20多所高校的科研合作，并與全國(guó)200多所高校建立就業(yè)協(xié)作，構(gòu)筑金融科技人才高地。

在校園儲(chǔ)備方面，馬上消費(fèi)前瞻布局青年人才梯隊(duì)。公司先后走進(jìn)清華大學(xué)、北京大學(xué)、浙江大學(xué)等全國(guó)知名高校，提前鎖定潛力人才。

在人才培育方面，馬上消費(fèi)搭建全周期成長(zhǎng)體系，打造開(kāi)放、創(chuàng)新的組織文化，通過(guò)“馬科大研究院”等平臺(tái)助力員工能力提升與職業(yè)發(fā)展。去年9月，公司與西南財(cái)經(jīng)大學(xué)簽署產(chǎn)學(xué)研合作協(xié)議，推行“雙導(dǎo)師制”等模式，培養(yǎng)兼具金融理論與前沿技術(shù)的復(fù)合型人才。

在高端人才引領(lǐng)方面，馬上消費(fèi)持續(xù)產(chǎn)出人才建設(shè)標(biāo)志性成果。今年4月，馬上消費(fèi)博士后科研工作站1名博士后憑借人工智能領(lǐng)域項(xiàng)目，入選2025年度重慶市博士后研究項(xiàng)目特別資助名單；3月，馬上消費(fèi)1名博士后入選2025年重慶市科協(xié)青年科技人才托舉工程。

去年底，馬上消費(fèi)入選重慶海智工作站，成為本年度6家新建站單位之一，未來(lái)將積極構(gòu)建國(guó)際高端智力資源集聚平臺(tái)，打造具有全球影響力的金融科技人才高地。

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原標(biāo)題： 新環(huán)境下高質(zhì)量經(jīng)營(yíng)，這家消金公司做對(duì)了什么？