不良資產指南 作者：指南君
來源：不良資產指南
69家空殼公司騙貸7億
2025年7月，遼寧省燈塔市人民法院一審判決開發商付某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑六年十個月，并處罰金500萬元，責令退賠8947.8萬元。付某上訴，遼陽市中級人民法院于同年作出二審裁定，駁回上訴，維持原判。
付某是遼陽本地開發商，主營燈塔市佟二堡鎮“東方米蘭”皮草加工基地項目。因自身規模有限，無法通過正規渠道獲取足夠貸款，他從2016年起將目標鎖定在遼寧太子河村鎮銀行，一場精心策劃的“空手套白狼”由此展開。
付某找到中間人劉某，開出條件：每找一位“借名人”注冊一家企業并成功貸款，支付5萬元好處費。劉某迅速招募多名借名人。付某指示其司機帶領這些人到工商所注冊了69家企業。
遼陽市宏偉區精誠物資經銷處、太子河區盛力石材經銷處等企業既無真實經營場所，也無業務活動，是徹底的“幽靈公司”。所有公章、財務章、營業執照均由付某司機統一保管。
付某先后聯系了太子河村鎮銀行兩任行長王某和段某，以空殼公司名義申請貸款。兩位行長均大開綠燈。付某安排會計編造虛假借款申請和購銷合同，交由行長指派的信貸經理。信貸經理又指令11名信貸員：不做貸前調查，不核查材料，盡快放款。
2016年至2019年間，付某等人以69家空殼企業及8個自然人名義，共計騙取貸款109筆，本金合計7.09億元。僅付給中間人的好處費就高達545萬元。
至案發時，涉案貸款累計償還利息僅8332.24萬元，銀行自行清收金額僅47.53萬元。法院對付某名下綜合樓、廠房等資產進行司法拍賣，以流拍價5.36億元抵償債務，但太子河村鎮銀行仍承受8947.8萬元的經濟損失。
這近9000萬元的虧損成為壓垮駱駝的最后一根稻草。當時該行資產總額僅12.1億元，負債卻高達34.6億元，嚴重資不抵債。
涉案銀行資不抵債破產了
2022年8月3日，原銀保監會正式批復，原則同意遼寧太子河村鎮銀行進入破產程序。這家成立于2011年的村鎮銀行，僅存續11年便黯然退場。
2022年7月，遼寧省聯社已先行公告，遼陽農商行、遼寧太子河村鎮銀行的網點、人員、存款由沈陽農商行承接，客戶資金安全和交易安全不受影響。整個處置過程中，存款保險制度發揮了兜底作用，儲戶實際權益未受損。
太子河村鎮銀行的控股股東是遼陽農商行。該行原行長姜冬梅，1969年生，涉嫌受賄罪、違法發放貸款罪。2021年3月，她精心謀劃出逃海外，隨即失聯。同年4月，遼寧省監察機關對其立案調查；7月，國際刑警組織對其發布紅色通緝令。
2021年10月2日，在中央追逃辦統籌協調下，姜冬梅在境外落網并被遣返回國。中央追逃辦負責人稱：“姜冬梅涉案金額巨大，精心謀劃出逃，性質和影響特別惡劣。”
姜冬梅的歸案，是金融領域反腐敗的重要戰果，但她所牽扯的，遠不止太子河村鎮銀行一家。
忠旺集團300億貸款埋雷
太子河村鎮銀行的控股股東遼陽農商行2018年報顯示：“重點支持以遼寧忠旺集團為核心的供應鏈企業，全年投放貸款超過300億元。”
該行2018年末貸款和墊款總額為354.35億元，意味著僅忠旺集團一家就占據了當年貸款投放的絕大部分份額。如此集中的信貸投放，風險高度積聚。
忠旺集團曾是中國領先的工業鋁型材研發制造商，后因重大虧損和運營困難快速墜落。2021年10月，中國忠旺公告稱遼寧忠旺集團因重大虧損、運營困難，股票停牌。忠旺集團與遼陽農商行的關聯貸款，是該行風險集中爆發的重要導火索。
遼陽農商行于2016年6月開業，由原遼陽市宏偉區聯社、太子河區聯社和弓長嶺區聯社三家合并設立。該行一度發展迅速，截至2019年9月末，總資產達1653.37億元，凈資產108.8億元，當年實現凈利潤8.9億元。彼時不良貸款率1.41%，撥備覆蓋率174.27%，表面數據尚在安全區間。
2021年12月，原銀保監會公布第4批共15家重大違法違規股東名單，遼陽農商行的前四大股東悉數“登榜”：鼎力鑫盛（北京）國際投資管理有限公司、北京正泰宏行善達投資管理有限公司、北京安森金世紀國際投資有限公司和遼陽華億投資有限公司，持股比例分別為9.78%、9.96%、9.96%和9.25%。
銀保監會通報指出，這些股東的違法違規行為包括：違規開展關聯交易、隱瞞關聯關系、入股資金來源不符合監管規定、嚴重逃廢銀行債務、違規轉讓股權、違規代持股權、利用平臺虛構業務進行融資。
2022年7月，遼陽農商行及太子河村鎮銀行被沈陽農商行承接后，這些違規股東已被逐步清退。
*進特殊資產投資處置交流群，添加小編微信：zichanjie888
注：文章為作者獨立觀點，不代表資產界立場。
題圖來自 Pexels，基于 CC0 協議
本文由“不良資產指南”投稿資產界，并經資產界編輯發布。版權歸原作者所有，未經授權，請勿轉載，謝謝！
